数读｜职场新人迈向独立第一步，超八成希望获得消费信贷知识科普

毕业迈入职场，是年轻人走向经济独立的第一步，但押一付三的房租、日益增长的开销、闲暇时的小爱好、为规划未来需要学习的新技能……年轻人本就不充盈的钱包，总有一段捉襟见肘的“尴尬期”。

刚工作时收入较低，生活投入较大，经济上存在诸多挑战。正值毕业季，新京报贝壳财经发起问卷调查，全面了解刚步入社会的职场新人群体的经济状况、对信贷服务的需求及认知水平。

这届职场新人不仅追求独立，头脑也越来越“清醒”，来自全国31个省份、312个城市的4186位职场新人跟我们分享了他们的想法：

数据显示，初入社会的青年，超八成表示需要启动资金支持，其中超六成主要用于生活费、房租押金。近八成年轻人选择不向父母伸手，而是靠自己解决初入社会的资金周转问题；超八成受访者认为消费信贷是有必要的，其中45.9%表示，合理使用可以提高理财效率；仍有部分年轻人对消费信贷的认知存在误区，超八成希望消费信贷工具提供金融知识科普，以了解必要的金融知识和政策。

本次问卷调查结果显示，仅有25.2%的受访者表示，初入社会遇到资金周转困难时会向父母寻求帮助，更多的年轻人都倾向于自己想办法，或靠自己赚钱，或靠自己的良好信用获得消费信贷额度。45.6%的受访者表示，刚步入社会遇到资金周转问题时，更会倾向于靠自己赚钱解决，他们虽然拿着不高的工资，但会精打细算过日子，有时搞搞副业，一咬牙挺过每一个“缺钱”时刻。22.3%的受访者会使用信用卡、花呗等消费信贷来周转。极少部分受访者会选择向朋友、同事借钱。

数据显示，仅有52.3%的受访者选择向他人或者平台寻求帮助。近半数的受访者认为，参加工作之后，不想依赖别人，希望自己经济独立。但是不宽裕的钱包，让年轻人对父母产生一种“要钱羞耻感”。

一方面希望自己可以经济独立，另一方面，懂事的年轻人也开始体谅父母的不易，这是他们不愿跟父母要钱的主要原因。一网友分享刚毕业时状态，“出来实习工作了，不赚钱不说，二十多岁的人还在跟家里要钱，真的很不好意思。”此外，超过20%的受访者表示父母的经济能力也有限，这成为年轻人不愿向父母寻求资金支持的第二大原因。

因此，不少年轻人将目标转向信用卡、花呗等消费信贷产品“救急”。15.9%的受访者表示，使用信用卡、花呗等产品可以解决燃眉之急；选择使用消费信贷来解决资金周转问题的934位受访者中，近四成亦如是想。

近些年，消费金融市场持续升温，2022年末，消费金融公司服务客户人数3.38亿人次，同比增长18.4%；资产规模及贷款余额分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%，高于经济和消费增速。

与此同时，围绕“年轻人与消费信贷”之间的讨论不断。社会上有观点认为，在年轻人支出和收入暂不匹配的阶段，善用消费信贷能够获得更多发展机会；而另一方面，也有不少观点认为，由于超前消费造成年轻人过度负债，陷入“精致穷”的陷阱中。

在年轻人眼中，消费信贷究竟是帮手，还是洪水猛兽？

超八成受访者认为消费信贷是有必要的，其中45.9%表示，合理使用消费信贷产品，可以提高理财效率；38.9%的受访者认为，使用消费信贷给予自己一种经济上的安全感，以备不时之需。11.1%的受访者表示，消费信贷容易让人进入消费失控的状态，应该关闭。

数据显示，超八成年轻人希望学习和了解如何更好地使用消费信贷。

81.2%的受访者表示，消费信贷产品要提供金融知识科普，让年轻人了解基本的金融常识和政策解读。51.8%的受访者表示，金融机构要提供理性借贷管理工具，比如账单助手功能，在消费信贷使用到一定额度时进行提醒。此外，近五成受访者表示希望借贷机构能给到合理的额度，不能太低，也不能太高。

但值得注意的是，消费金融市场平台良莠不齐，年轻人如果不具备分辨能力就容易踩坑。调查发现，超七成受访年轻人在使用消费信贷产品时，会注意贷款机构是否正规。但仍有超三成受访者，只要能借到钱，就不去核查机构是否拥有资质。

此外，13.3%受访者表示“选择不报送征信的机构，上征信就很难再借款”。这是对征信存在错误认知，按照国家对征信的管理要求，银行、消金公司等正规持牌金融机构提供的贷款服务，都是要上报征信的。也就是说，不上报征信的机构很有可能是不正规的，想要做“漏网之鱼”的年轻人更容易掉入陷阱。

如何让年轻人正确看待和使用消费信贷？75.2%的受访者表示，还是要修炼“内功”，提高自我约束力和风险防范意识，建立正确的消费观，警惕消费主义陷阱。其次，丰富知识储备，了解基本的信贷和财务知识，借款之前需要了解机构资质，避免掉入套路。

此外，监管部门加强监管力度，规范信贷机构经营行为。

今年7月末，恢复和扩大消费20条措施发布，国家发改委表示，加强消费信贷用途和流向监管，推动合理增加消费信贷。在加强征信体系建设的基础上，合理优化小额消费信贷和信用卡利率、还款期限、授信额度。

毕业之后，离开学校宿舍、没有10元解决一餐的食堂，“缺钱”成为多数初入社会的年轻人面临的第一道关卡。超八成受访年轻人认为，在踏入社会的那刻，需要一笔“启动资金”来开启新的人生阶段；仅靠自己可以无缝衔接“学生”与“打工人”之间身份转换的年轻人不足10%；9.9%的受访者表示，无法确定，要根据实际情况来判断。

由于不同的城市生活成本不同、年轻人对生活品质追求不同，所需的“启动资金”金额呈现出较大差异。总体上看，来自全国31个省份、312个城市的受访者中，超七成所需金额低于1万元，其中选择5000元至10000元的年轻人最多，占比为30.5%，其次是3000元至5000元，占比为28.3%。所需启动资金在3000元以下和2万元以上的受访者占比分别为11.6%和13.5%，仅相差1.9个百分点。

刚刚开始工作的年轻人，钱都花在哪儿？本次问卷调查结果显示，生活费、房租押金、交通费等必要生活成本是受访年轻人启动资金的主要流向，其中超七成受访者会把启动资金用于生活费，66.1%的受访者会用于支付房租和租房押金。初入社会的年轻人为了站稳脚跟，还“无暇开心”，“悦己”项目的消费意愿相对较低，愿意把启动资金花在旅行、美容美发等开支上的受访者占比不足10%。

新京报贝壳财经记者梳理不同金额挡位的启动资金流向情况，发现所需万元以上的受访者对技能培训的消费意愿更高。这也是为什么所需启动资金上万元的受访者中，既有居住在北、上、广、深这样整体消费较高的大城市，也有居住在物价水平相对较低的三、四线城市。他们的生活账单中，除了眼前的“柴米油盐”外，还有“诗和远方”。

文/任娇 方静怡

图/任婉晴

编辑 宋钰婷

校对 陈荻雁