我的房贷怎么调？具体能调多少？何时调？多家银行上线查询功能

9月15日，贝壳财经记者查看银行APP发现，当前已有多家银行APP上线了存量房贷利率调整的查询功能，并在首页显眼的位置放上查询链接。

多家银行指出，如果客户房贷认定为首套房贷利率，并以LPR定价的浮动利率贷款，则无需客户主动申请调整利率。9月25日起银行将批量进行调整。若执行固定利率或基准利率定价的存量房贷利率，客户则需在9月25日后向银行提交利率调整申请。

房贷是否属于可调范围？多家银行上线查询功能

贝壳财经记者近日在工商银行APP首页看到，“房贷利率调整”的图标放在了最显眼处。同时在图标下方还有“首套房或二套房贷认定情况查询”的宣导图。点击进入查询页面，银行APP就会弹出客户存量房贷的相关信息，如放款时间、房贷性质以及合同金额等。

贝壳财经记者近日在工商银行APP首页看到，“房贷利率调整”的图标放在了最显眼处。

农业银行、建设银行等多家银行APP上也都上线了存量房贷的查询功能。如根据建行此前的公告，为提升申请的便捷性，该行将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“存量房贷利率调整”功能，客户可于2023年9月12日起查询相关信息，于2023年9月25日起自助申请办理。

在客户查询之后，若符合此次调整范围，银行将做出相关提示。如工商银行称，如存量房贷利率为LPR定价的浮动利率贷款，无需客户主动申请，该行将统一进行调整；若为固定利率或基准利率定价，则需客户在9月25日之后向该行提交利率调整申请。但如果客户的贷款利率已经低于该行公告调整规则所属的房贷利率下限，客户仍可继续享受该低息优惠，不再进行利率调整。

若客户的存量房贷利率不符合此次调整范围，银行亦会给出提示不符合相关调整政策的提示。但若有疑问，客户可进一步向贷款银行进行问询。

具体能调整多少？银行发布多篇解释性文章进行阐述

针对存量房贷调整，多家银行均在APP和官网等官方渠道上发布多篇解释性文章供客户参考。

根据各家银行发布的公告，银行将调整后利率水平按时间分为了三段。

在2019年10月8日（不含当日）前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点。

值得注意的是，针对这一时期的客户，已转为LPR利率加点定价客户可调整为最低LPR不加点；但若当前仍然执行固定利率的客户，有银行称客户需先讲固定利率转为LPR加点后，再对照当地利率下限进行调整。

在2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点。

而在2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP。

同时，各家银行还指出，存量个人住房贷款最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。客户可在央行分支机构的网站上查询所在地区的房贷利率下限情况。

何时开始调整？最快9月25日即可生效

此次存量房贷利率调整，即将于9月25日开始。多家银行指出，房贷利率将最快于当日生效。

工商银行表示，房贷利率调整在9月25日生效，若客户的房贷还款日为每月的27日，在两期还款日之间，因此客户本月的还款额将分为调整前、调整后两段计息，即8月27日至9月24日的调整前按原利率计算；而9月25日至9月26日则按新利率计算。从调整后的下个月起，整月的利息都将按照新利率计算。

此外，对于“二套转首套”的存量房贷，多家银行称需由客户主动申请。对此，工商银行表示，该行正在抓紧系统功能开发，将于9月25日起在手机银行“存量房贷利率调整”栏目上线利率调整功能。

对于有不良贷款的存量房贷，多家银行均表示此次暂不支持进行利率调整。

“如果客户房贷执行首套房贷利率政策、并在2023年9月22日（含）前归还积欠本息的，银行于9月25日统一对满足条件的贷款进行利率批量调整。”有银行指出，如果客户是“二套转首套”客户，在归还积欠本息后可于9月25日起通过该行手机银行在线申请，银行将于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。集中申请期后归还积欠本息的贷款可继续在银行手机银行在线申请利率调整，经审批通过后将进行利率调整。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆