代发工资引热议！从C端到B端，数币深入探索如何持续进阶

新京报贝壳财经记者姜樊 摄

用数币代发工资、多个地区再度拿出推进数字人民币试点的相关方案，近期，数字人民币推广应用再度迎来新进展。

据新京报贝壳财经记者不完全统计，截至4月25日，今年已有近十个省市发布了数字人民币的工作方案，均将聚焦本地特有的场景，有序开展数字人民币相关试点。

展望未来数字人民币的发展，人民银行4月4日在2023年货币金银和安全保卫工作电视会议上指出，2023年将稳妥推进数字人民币研发试点，持续完善顶层设计，积极探索应用创新。

博通咨询金融行业资深研究员王蓬博认为，数字人民币试点进行到现在的阶段，还是应该更多从制度建设上着眼，提高产业结合程度，构建良性产业链的发展生态是关键。

多地用数币代发工资引争议利于普及但风险并存

用数字人民币发工资？是啥体验？近日，常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局印发的《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》引起市场广泛关注。依据通知内容，从5月开始对常熟市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

实际上，常熟并非首个以数字人民币发放工资的城市。

2023年3月，江苏银行在全行范围落地员工数字人民币工资发放；宿迁市一家全资国有公司有员工收到了以数字人民币形式发放的全额工资。但像常熟一样通过财政局发文下发工资的并不多。

“以数字人民币代发工资，在试点阶段从一定程度上可以带动数字人民币的使用率，有助于数字人民币的交易量和交易额的增长。”有银行业内人士指出，但若大规模推广或全面铺开，还需要在合规合法性上考虑。

上述人士称，数字人民币定位与M0（即现金），在代发工资时也应考虑税务问题。同时，数字人民币的使用应要遵循自愿的原则，否则可能会对数币未来发展产生不利影响。不仅如此，通过代发工资来推广数字人民币，其留存率和使用率还取决于当地的数字人民币受理环境的建设。

王蓬博亦指出，如何平和运营结构和非运营机构银行之间的关系，如何让运营机构获得持续收益，数字人民币如何发放回收、问责机制如何建立等，才是目前最应该做的事情。

多地再发工作计划深入探索政务民生等新兴场景应用

今年以来，全国多地积极探索数字人民币应用场景，扩大衣、食、住、行等日常生活领域，并深入探索政务民生、金融信贷、跨境支付等新兴场景应用。

据新京报贝壳财经记者不完全统计，今年已有福州、连云港、义乌等多个城市发布数字人民币最新的推进方案，并将不少B端（企业端）特色场景囊括其中。

福州的方案显示，该地区将发挥数字人民币高效率、低成本等优势，在行业资金流动融通中开放数字人民币应用场景，推动在零售消费领域应用占比不断提升，深化对公交易、财政奖补等领域应用，不断拓展智能合约、跨域支付结算等应用。福州指出，力争至2023年末，福州数字人民币交易金额位列全国前三，商户数量、钱包活跃度、创新场景等关键指标保持全国前列水平、交易占比显著提高。

连云港4月发布的《交通运输行业数字人民币试点实施方案》中，提出要提升数字人民币在交通运输行业的覆盖率、便捷性和支付体验，力争实现并拓宽公共交通、长途客车、出租车、驾培维修、交通收费等方面的数字人民币结算场景应用，推动运用数字技术赋能交通运输高质量发展。

今年3月，义乌市则发布《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》，提出全面提升市场数字人民币受理环境、推动市场数字人民币交易规模大幅提升、丰富数字人民币数字贸易应用场景等10条具体措施。

此前，江苏省印发的《江苏省数字人民币试点工作方案》提出，力争到2025年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。该方案为整个江苏省的数字人民币试点定下了基调，江苏也成为首个公布数字人民币试点工作方案的省级行政单位。

“从目前各省市已经发布的内容来看，零售民生扩面增量、特色领域持续探索仍是主要方向。”有业内人士向新京报贝壳财经记者表示，场景不断丰富，可以加快数字人民币的推广速度，并可以将数字人民币的流动形成闭环，即C端（个人端）消费者有场景可以使用，B端商户在接收到数字人民币之后，亦可用其进货等。而商户的对数字人民币的接受程度亦是C端数字人民币使用率的影响因素之一。

数币试点进入深水区智能合约场景应用潜力巨大

数字人民币试点已经进入深水区，智能合约、跨境金融等领域仍是当前业界最关注的发展方向。

对于智能合约的发展，有银行人士指出，从根本特性来看，数字人民币可通过加载不影响其基本功能的智能合约实现可编程性，并在确保安全与合规的前提下，根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。去年9月，数研所发布了数字人民币智能合约预付资金管理产品“元管家”，并已在教培等领域试水数字人民币智能合约技术。

“数字人民币智能合约场景应用潜力巨大。”业内人士认为，如财政补贴、贷款、科研经费等，对资金发放对象和支付用途有严格限定的场景；预付资金管理、资金归集、智能分账等，涉及资金存管、存在多个主体之间复杂资金往来关系的场景；周期缴费、押金退还等，需要保障资金及时自动划转的场景，以及高度依赖可信信息输入的供应链贸易等场景。

此外，在跨境金融方面，数字人民币“桥项目”亦在不断推进，并已有相关项目落地。据了解，2022年在配合数字货币研究所完成首期多边央行数字货币桥真实交易验证工作中，来自深圳地区企业的交易量占比达1/3，成为业务场景最丰富，交易发生最多的地区。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆